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資産を持つか、常に賃貸を借り続けるか?|将来リスクはどちらが高まる?

最近になってやけに多く、こんな広告をテレビやSNSで見る事があります。

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どのコマーシャルも、やたらと踊っていたり。

はしゃいでいたりするモノが殆どなのですが。

土地を買う。

家を建てる。

そんな方にとっては、最も関わりがあってはならない消費者金融さん。

こういった消費者金融さんからの借り入れなどがあった場合。

または借り入れの履歴が残っている場合。

住宅ローンの審査など、まず通りません。

銀行が住宅ローンの審査をする上で、どの様にしているのかって言うと。

信用調査会社から、個信(個人信用情報)を収集します。

そこに消費者金融さんからの借り入れや。

クレジットカードのリボ払いの借り入れ。

これらの情報が残っていると、まず審査は通りません。

その期間、3〜5年と言われたりしています。

所得が高い方が、ついうっかり現金を持ち忘れた。

だから、クレジットカードでキャッシングをした。

そして翌月全額一括払いした。

この場合とは、全く条件が違います。

つまり、年収によっても評価は変わりはするものの。

基本的にリボを使ってると言う事は、一括で返済できる資産が無い。

だから分割で借り入れてると言う事になるので。。。

様は所得以上の買い物をする傾向のある方は、返済能力無さそうだよね。

だから、融資はダメっ!

って事になるのだそうです。

この傾向がある方の場合、比較的多いのが賃貸住まいに定着していると言う事。

賃貸住まいでも利便性を考慮して、高級な賃貸に住むお金持ちや芸能人の方が多く居ます。

なので賃貸が悪いと言う事では無いのですが。。

が、ここでは家賃10万円以下の賃貸に限って申し上げますと。

消費者金融さんや、クレジットカードのリボ払いは止めた方が良いと思います。


ここでは、突拍子も無い家を建てるのは別として。

住宅ローンを4000万円借り入れて、土地を買い家を建てるとしましょう。

この4000万円をいくらで総返済するのか?

にもよりますけど、35年間で4800万円程度に抑えられたとしましょう。

私が常日頃に申し上げてる通りにやれば、もっと抑えられると思います。

これに土地と建物の固定資産税が加わったとしましょう。

当初10年は減税もあり。

20年以上経過した木造の建物は、固定資産税は20%程度になる。

それらを考慮し35年間で、500万円ほどの固定資産税を支払うとして。

4800万円

500万円

5300万円になる。

これらの建物に保守メンテナンス(リフォーム)をかけたとしましょう。

屋根張り替える。

外壁を塗り替える。

今時の家は、そんなに何回もやるものでは無いと思うので。

仮に設備(給湯器等)の寿命も含めて500万円を掛けたとしましょう。

5300万円

500万円

5800万円が実質掛かる事になる。

住む家は35年以降も、もちろん残っておりますし。

住宅ローンの返済も終わっている。

建物の評価は低いが、土地の価格は下がらない。

仮に土地の価格が2000万円だったとして。

5800万円

2000万円

3800万円

これが35年の間、住宅を所有する事に掛かる経費だったとします。

そして今度は賃貸の場合です。

賃貸家賃は月額10万円だったとしましょう。

10万円
×
12ヶ月

120万円
×
35年間

4200万円

これに、更新の費用が2年に一回のペースで掛かる訳で。

35年の間に14回は更新をするでしょうから。

更新料が家賃1ヶ月分だったとして。

10万円
×
14回

140万円

4200万円

140万円

4340万円

これが黙っていても、最低かかる賃貸経費となる。

この支払いを止めるためには、賃貸から出なければならない。

持ち家の方は3800万円の支出となり、家は残ってそのまま住める。

賃貸の方は4340万円も払っていて、それでもまだ延々と家賃を支払う事になる。

これ、どちらが良いか別として。

その差は540万円もあります。

老後の事を考えると、どちらが得かは。。

住宅ローンで4000万円を借り入れる方や。

月額家賃10万円を払える能力のある方であれば。

まぁ、普通にお分かりの事だと思います。

それに持ち家の場合は、好きな様にも造れるし。

確実にプライバシーは守られるけど。

賃貸の場合は、大体アパートのメゾネット形式かマンションになるでしょう。

すると周りに気を使う事にもなりますよね。

これは35年の間しか見ておりませんが。

さらに5年を計上すれば。

持ち家の方は、月額1万円程度の固定資産税を払い。

12ヶ月
×
1万円

12万円
×
5年

60万円の出費。

賃貸の方は。

12ヶ月
×
10万円
×
5年

600万円

更新2回で10万円×2回=20万円

620万円

賃貸の方に比べて、持ち家の方は10分の1で済みますよね。

むしろ余力があるでしょうから、数百万円のリフォームだって可能です。

と言う事で資産を持つか、常に賃貸を借り続けるか?

私は資産を持った方が、確実に無駄な支払いが無いと思います。

そのためにも。。

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こーゆーところからの借り入れや。。

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こういった会社のショッピングリボや、キャッシングリボは。。

くれぐれもされない様に、おすすめをさせて頂きます。

それにしても金融関係の広告って。

いつの時代も、踊るの好きなのね・・・

日時:2017年12月 1日 11:30

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